"Правозащитник"

  Ибрагимова Ольга Владимировна                          
Главная » 2012 » Июль » 20 » Ибрагимов к "Кольцо Урала" - о признании недействительным условия кредитного договора
15:06
Ибрагимов к "Кольцо Урала" - о признании недействительным условия кредитного договора
РЕШЕНИЕ
 Именем Российской Федерации
14 мая 2012 года                                      г. Оренбург
Мировой судья судебного участка № 2 Дзержинского района г. Оренбурга Паршикова Н.А., при секретаре Чельдиновой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ибрагимовой Ольги Владимировны к Коммерческому Банку «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной общественностью о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Ибрагимова О.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что 24.08.2010 года между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 220 000 рублей со сроком погашения в декабре 2013 года, на условиях, установленных договором. В порядке исполнения своего обязательства она (истец) уплатил в пользу банка 8 800 руб. в качестве единовременной платы за пользование кредитом. Кроме того, каждый месяц вносит 500 руб. в качестве ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом. Полагает, что действия ответчика по взиманию данных комиссий противоречат действующему законодательству. Просила признать по кредитному договору, заключенному с ответчиком, условия (пункты) о взимании комиссий ничтожными. Взыскать с ответчика в свою пользу 8 800 руб. - уплаченные в качестве единовременной платы за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами 1 140, 09 руб., в счет компенсации морального вреда -1000 руб.
В ходе слушания по делу истец уточнил иск, дополнив требованием о взыскании 9 500 руб. - суммы ежемесячных фиксированных платежей за 19 месяцев.
В судебном заседании истец Ибрагимова О.В. заявленные требования поддержала на вышеуказанных основаниях.
Представитель ответчика ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании 12.04.2012 года представитель ответчика исковые требования не признал, поскольку заявленные к взысканию суммы 8 800 руб. и 9 500 руб. являются не комиссией, а платой за пользование кредитом. Истец был свободен в заключении договора и добровольно принял на себя обязательства по уплате ежемесячной комиссии и единовременного платежа за пользование кредитом. Причинение истцу морального вреда отрицал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Возражения на иск в письменной форме приобщены к материалам дела.
Представитель органа, дающего заключение по делу, Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области - Калягина Т.Ю., действующая на основании доверенности от 12.05.201 1 года, представила письменное заключение по существу спора. В судебном заседании 23.04.2012 года указала, что заявленные истцом требования считает подлежащими удовлетворению.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.
24.08.2010 года между Ибрагимовой О.В. и ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» был заключен кредитный договор на сумму 220 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 19.9 % годовых сроком до 24.12.2013 года
Факт выдачи указанной денежной суммы ответчиком истцу 24.08.2010 года на вышеуказанных условиях участниками процесса не оспаривался, в связи с чем суд данное обстоятельство считает установленным.
Согласно пунктам 2.1 - 2.5 кредитного договора, заемщик обязался уплачивать банку платежи в соответствии с тарифами банка. Ежемесячно, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом, равными долями производить уплату кредита не позднее 24 числа каждого месяца и одновременно с окончательным погашением кредита в установленный договором срок.
Из графика погашения кредита, являющегося приложением № 1 к кредитному договору видно, что заемщику банком ежемесячно начислялась фиксированная комиссия в сумме 500 руб.
Исполняя обязательства по договору истец, помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, уплатил ответчику единовременно за пользование кредитом — 8 800 рублей, ежемесячный фиксированный платеж за пользование кредитом — 9 500 руб. за 19 месяцев, начиная с сентября 2010 года.
Согласно п. 1.1 условий о предмете заключенного кредитного договора следует, что Банк обязался на условиях указанного договора предоставить заемщику денежные средства (кредит) на потребительские цели в сумме 220 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 19.9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Каких-либо иных платежей за пользование кредитом условиями кредитным договором предусмотрено не было.
Согласно п.2.1 договора на заемщика возлагается обязанность уплачивать банку платежи в соответствии с тарифами банка.
Тарифами, действующими на момент заключения договора, предусмотрена единовременная плата за пользование кредитом по потребительским кредитам в рамках продукта «ГУД БАИ КРИЗИС» в размере 4% от суммы кредита (4% от 220 000 руб. = 8 800 руб.) и ежемесячный фиксированный платеж пользование кредитом по потребительским кредитам в рамках продукта «ГУД БАИ КРИЗИС» в размере 500 рублей.
В силу п. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Ст. 9 ФЗ РФ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» определяет, что в случаях, когда одна из сторон в обязательствах является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерения приобрести или заказать, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, то такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю ФЗ РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объёме.
Суд полагает, что п. 2.1 кредитного договора, заключенного между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Ибрагимовой О.В., является недействительным в части оплаты ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом, единовременной платы за пользование кредитом, так как данные условия ущемляют права истца. Банком взимались указанные суммы, однако никаких услуг за данную плату оказано не было. Указанные платежи не могут быть отнесены к плате за пользование кредитом, т.к. плата за пользование кредитом в размере 4% от суммы кредита взимается единовременно, рассчитывается от всей суммы выданных кредитных средств и уплачивается до фактического предоставления кредитных средств. Эти условия договора представляют собой фактически повышенную процентную ставку и ущемляют права истца.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима (ст. 168 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Приходными кассовыми ордерами подтверждается, что Ибрагимовой О.В. в течение 19 месяцев, начиная с сентября 2010 года производилась ежемесячные фиксированные платежи в размере 500 руб., а также ею внесена единовременная плата за пользование кредитом в сумме 8 800 руб. Соответственно, ответчику, в силу положений ч. 2 ст. 167 ГК РФ, надлежит возвратить Ибрагимовой О.В. указанные суммы.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Учитывая, что согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ, оспариваемые условия сделки недействительны с момента ее совершения, суд находит исковые требования Ибрагимовой О.В. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, а именно суммой 8 800 руб., подлежащими удовлетворению за период со дня перечисления истцом суммы тарифа по день предъявления иска в суд. Таким образом взысканию подлежит сумма 1 140, 09 руб., из расчета: 8 800 руб.х8% (размер ставки рефинансирования) х583 дня = 1 140, 09 руб.
В соответствии с со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Ибрагимова О.В. указывала, что в результате того, что ответчик неправомерно удерживал с неё вышеуказанные суммы она испытывала душевные переживания, расстраивалась. Оценивая характер физических и нравственных страданий истца, с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании морального вреда в её пользу с ответчика, а именно, в размере 500 рублей.
Доводы представителя ответчика, изложенные в возражение на иск, противоречат исследованным судом правовым нормам и опровергаются собранными по делу доказательствами.
При этом суд находит несостоятельными и довод о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления настоящего иска в суд, поскольку из системного толкования ст. 168 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» следует, что оспариваемые условия кредитного договора являются ничтожными, в связи с чем, в силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ по требованиям истцов срок исковой давности является трехгодичным и начинает течь со дня исполнения сделки, то есть с 24 августа 2010 года. Исковое заявление подано в суд до истечения срока исковой давности - 26.03.2012 года.
Согласно п. 6. ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исковые требования Ибрагимовой О.В. удовлетворены на сумму 19 940, 09 руб., 50 % от данной суммы - 9 970, 05 руб. суд взыскивает с ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в доход государства, а также в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ государственную пошлину в сумме 797, 6 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Ибрагимовой Ольги Владимировны к Коммерческому Банку «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной общественностью о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор от 24 августа 2010 года в части уплаты единовременного и ежемесячного платежа за пользование кредитом.
Взыскать с Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной общественностью в пользу Ибрагимовой Ольги Владимировны 8 800 руб. - сумму, уплаченную в счет единовременного платежа за пользование кредитом, 9 500 руб. - сумму ежемесячных платежей, 1 140, 09 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 500 руб. - в счет компенсации морального вреда, а всего 19 940, 09 руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кольцо Урала» государственную пошлину в доход государства в сумме 797, 6 руб., штраф на несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 9 970, 05 руб.

Категория: Споры с банками | Просмотров: 5347 | Добавил: Jurist | Теги: комиссии банка, кредитный договор, взыскание сумм